Boligrenterne er piblet i vejret i uhørt høj hastighed, og det har særligt ramt boligejerne i kommunerne med landets højeste boligpriser.

I Hørsholm Kommune er 62 pct. af boligejernes boliger finansieret med flekslån, mens tallet for Gentofte og Dragør Kommune lyder på 60 pct. I Fredensborg og Frederiksberg Kommune er andelen af boligejere med flekslån også en del over landsgennemsnittet på 52 pct.

Omvendt er der færrest boligejere med flekslån i Vesthimmerland, Lolland og Tønder kommune. Her lyder andelen på henholdsvis 37 pct., 38 pct. og 39 pct.

Det viser tal, Realkredit Danmark har trukket for Euroinvestor.

Selvom alle de cirka 44.000 boligejere, der i starten af februar skulle have ny rente, nu har fået en højere rente end før tilpasningsauktionerne, er det altså særligt boligejerne i kommunerne med de mest velhavende danskere, der har fået renteklø.

»Der er renteklø over hele landet i øjeblikket, men flekslån er en smule mere udbredt på Sjælland end i Jylland. Med andre ord kan man sige, at der hvor boligpriserne er højest, er der flere der har finansieret deres bolig med flekslån,« siger Lise Nytoft Bergmann, cheføkonom og boligøkonom i Nordea Kredit, til Euroinvestor og tilføjer:

»Flekslån er mest udbredt i København og i områderne nord for København. Kigger man alene på Jylland, er flekslån mest udbredt i Midtjylland og ikke nær så meget i Syd- og Vestjylland.«

Når rentetilpasningslån er særligt udbredt i landets dyre områder, skyldes det, at flere familier har et stort rådighedsbeløb og en solid økonomi.

»Er der derimod tale om en familien med en lille eller usikker økonomi, kan en rentestigning hurtigt betyde, at familien må skære ind til benet, og hvis rentestigningen er stor også ind i benet. Så det er kort sagt de familier, der har den strammeste økonomi, der bør have den bedste forsikring mod stigende renter,« siger Lise Nytoft Bergmann.

Ligegyldigt hvor mange penge en boligkøber har, bliver man som udgangspunkt kreditvurderet ud fra ens evne og vilje til at servicere et 30-årigt fastforrentet lån. Først derefter kan man vælge, om man ønsker en variabel rente eller afdragsfrihed - men den variable rente kræver en mere robust økonomi.

»Bor man i en såkaldt vækstkommune, der omfatter hovedstadskommunerne og Aarhus, kræver et variabelt forrentet lån, at boligejerne kan kreditgodkendes til en fast rente på minimum 4 pct. for at sikre, at renten kan stige, uden at familien kommer i økonomiske problemer,« siger Lise Nytoft Bergmann.

Desuden kræver et variabelt lån, at familier i vækstkommuner ikke må låne mere end fire gange hustandens årsindkomst før skat.

»Med mindre de kan klare  et fald i boligpriserne på 10 pct. Ønsker de at låne mere end fem gange familieindkomsten, skal formuen stadig være positiv, som om boligpriserne falder med 25 pct.,« forklarer boligøkonomen.

Derfor vil det også være i de dyre områder omkring de store byer, at rentestigningen vil få den største effekt på boligpriserne.

»Her har køberne ofte behov for at låne flere millioner kroner, og derfor slår rentestigningen hårdere igennem. For når der skal sættes flere penge af til at betale for realkreditlånet, kan køberne enten vælge mellem at spare andre steder i hverdagen eller at købe et billigere hus.«

Hun tilføjer dog, at boligpriserne ikke alene påvirkes af renterne, men også mange andre forhold – blandt andet den stærke samfundsøkonomi og den høje beskæftigelse.

Det var et rentemøde i den europæiske centralbank, der tidligere på måneden sendte de danske boligrenter i vejret. Selvom der ikke blev pillet ved renten, blev der skruet op for retorikken i forhold til stramninger af pengepolitikken og eventuelle renteforhøjelser i 2022.

Renten på flekslån bliver fastsat på aftalte tidspunkter og kan løbe i minimum 1 år og op til 10 år ad gangen.