Hvert år op til jul og nytår sætter en lang række medier spot på, hvad det kan være fornuftigt at gøre, inden banken lukker den 30. december. Hvert år er der nogen, der først i absolut sidste øjeblik reagerer på de mange gode råd og idéer – og en del af dem kommer simpelthen for sent til at gøre det, de gerne ville, og som ville have været godt for deres økonomi.

Med mindre end 2 måneder tilbage, hvoraf en del af tiden er afsat til julehygge, julegaveindkøb, adventssøndage osv., har jeg valgt at sammensætte en ikke-udtømmende liste af gode initiativer, du kan overveje.

En decideret anbefaling kan jeg ikke give, da jeg ikke kender dine specifikke økonomiske forhold, så tjek altid med din egen rådgiver, hvis du er i tvivl, om det også er godt for dig.

  1. Ret din forskudsopgørelse. Den åbner for indtastning den 24. november (er udskudt, så bl.a. øget beskæftigelsesfradrag for seniorer kan nå at komme med). Der er med andre ord god tid til at finde ud af, hvad du kommer til at tjene næste år, hvor meget befordring du har, hvor store renteudgifter du får osv., så du er klar til tasterne, når der åbnes.

  2. Fyld din aldersopsparing op. Er der mere end 7 år til din pensionsalder, kan du fylde 9.900 kr. på. Er der 7 år eller mindre, kan du overføre hele 64.200 kr. Aldersopsparingen er et super sted at spare op. Du betaler kun 15,3 pct. i skat af dit afkast, så hvorfor ikke udnytte dette, hvis du kan undvære pengene, til du når din folkepensionsalder? Der er ikke fradrag for indbetaling, og der er ikke skat, når du hæver pengene. Til gengæld gælder indbetalingsloftet for alle dine aldersopsparinger under ét, så husk at tjekke, at du ikke allerede har fyldt op – for eksempel via din arbejdsgiveradministrerede pensionsordning.

  3. Fyld din ratepension op. Den maksimale indbetaling, du selv kan foretage, er 68.700 kr. Også på ratepensionen nyder du godt af den lave afkastbeskatning på 15,3 pct. Men derudover udsætter du også beskatningen af din personlige indkomst til den dag, du hæver pengene fra ratepensionen. Du betaler altså ikke skat af de penge, du indsætter på ratepensionen, før den dag du hæver dem. Fordelen er, at du har din fulde løn at investere og få afkast af undervejs. Men husk at tjekke, at du ikke allerede indbetaler til en ratepension, for eksempel via din arbejdsgiverordning, for indbetalingsloftet gælder alle ratepensioner under ét.

  4. Fyld børneopsparinger op. Der må indbetales op til 6.000 kr. hvert år, indtil der samlet set er indbetalt 72.000 kr. Skat på afkast på en børneopsparing er 0 pct. Der er en fantastisk mulighed for at bygge en opsparing til bolig, studier, rejser, højskoler osv. Men udover at huske at sætte penge ind, så husk også at sætte dem på arbejde. Køb aktier for alle pengene – eventuelt en global investeringsforening.

  5. Reducer skattebetalinger ved at sende penge på livrenten. Er du en af de dygtige, flittige, arbejdsomme, der har personlig indkomst over 641.200 kr. (mellemskat), 777.900 kr. (topskat), 2.592.700 kr. (toptopskat) – så kan du reducere dine skattebetalinger i 2026 ved at sende dine kommende månedslønninger på pension.

  6. Giv gaver. Du kan give dine nærmeste op til 80.600 kr. i 2026. Svigerbørn kan få 28.200 kr. For ægtefæller er der ingen grænser (husk det, Anders 😊). De afgiftsfrie gavebeløb er oplagte for alle, der har større formue, end de kan nå at bruge selv. Giv videre og se eventuelt opsparingen vokse hos kommende generationer, hvor skatten på afkast ofte også vil være lavere.

  7. Send 30 pct. af overskuddet fra din virksomhedsordning på pension. Driver du selv virksomhed i virksomhedsordningen, kan du indsætte op til 30 pct. af dit overskud på en pensionsordning. På den måde flytter pengene fra et miljø, hvor afkastet beskattes med 22 pct. over i et miljø med kun 15,3 pct. afkastbeskatning. Desuden er rammerne mere frie for investering af penge i pensionsregi, og de nyder godt af kreditorbeskyttelse mv.

Håber du er blevet inspireret, så kommer du godt ind i det nye år.

Denne kommentar er skrevet af Helle Snedker, kundechef i Formuepleje. Euroinvestor bringer i debatformatet 'Pengetanken' alle hverdage kommentarer fra vores faste panel på 15 eksperter i investering, boligøkonomi og privatøkonomi.

Alle kommentarer er udelukkende udtryk for den pågældende skribents egen holdning. Klummen er udelukkende til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge finansielle produkter.