Aktieekspert: Udnyt de faldende kurser til din fordel

I disse dage er der ikke meget at grine af på de finansielle markeder. 

Hvis ikke man er så heldig at være placeret 100 pro encent fond med helt korte obligationer, så står der lige nu minus foran de fleste afkastopgørelser år-til-dato. 

Hvis det fortsætter sådan, vil min pensionisttilværelse blive mindre spændende end oprindeligt planlagt; eller det vil vare længere, før den starter. 

For kursudsving er en del af livet, når man lever som investor. Og det er ikke toppen eller bunden, jeg jagter, men derimod gennemsnittet af disse. Over tid går det mere op end ned, og det er lige nøjagtigt det, jeg har købt ind på.

Det betyder samtidigt, at jeg har erkendt – også offentligt – at jeg ikke er i stand til at identificere, hvornår vi er på toppen (eller på bunden) af kurven.

Med det sagt er der så overhovedet nogen, der er glade i tider som disse? 

Så vidt jeg kan se, er der i hvert tilfælde to grupper, der kan gøre brug af den aktuelle situation:

Den først gruppe er dem, der har kontanter, som de ikke skal bruge de kommende år. Det kan være arv; pensionen, der står kontant, fordi du indbetalte, men aldrig kom videre; gaver i form af kontanter; overskud ved salg af hus eller lejlighed, som nu er skiftet ud med lejebolig eller lignende. 

For alle i denne gruppe er det oplagt at tage tyren ved hornene nu. Få skabt et overblik og begynd investeringsrejsen. Måske ikke med alt, hvad du har, men med den første bid. Læg en plan – og eksekver. Køb en portefølje af aktier med stor spredning (minimum 35–45 aktieselskaber, fordelt på sektorer og geografi).

Lad porteføljen være krydret med obligationer – gerne af de sikre som for eksempel danske realkreditobligationer. Du kan selv kombinere fonde med disse typer indhold eller vælge fonde, der leverer det hele i et fast blandingsforhold.

Den anden gruppe udgøres af dem, der har flere penge, end de kan nå at bruge, og som kan se ideen i at give dem videre. De kan også få fordel af at agere i øjeblikket. Giv pengene til næste generation og lad dem investere i stedet. 

Der kommer en dag, hvor kursgrafen igen peger opad, og umiddelbart er alle parter bedst tjent med, at afkastet placeres hos dem, der i sidste ende kommer til at bruge pengene. Ellers betaler du selv skat af opturen, og dernæst betaler dine arvinger arveafgift, når pengene skal videre.

I alle andre markeder flokkes køberne, når prisen sættes ned. De købere, der udviser samme adfærd i de finansielle markeder (forudsat, at de køber fornuftigt ind), belønnes over tid med gode afkast.

Denne kommentar er skrevet af Helle Snedker, kundedirektør og partner i Formuepleje. Euroinvestor bringer i debatformatet 'Pengetanken' alle hverdage kommentarer fra vores faste panel på 15 eksperter i investering, boligøkonomi og privatøkonomi. Alle kommentarer er udelukkende udtryk for den pågældende skribents egen holdning. Klummen er udelukkende til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge finansielle produkter.

Lyt til den seneste episode af podcasten Millionærklubben her: