Når forældre og bedsteforældre taler om økonomiske gaver, handler samtalen ofte om det årlige afgiftsfrie beløb. Det er forståeligt: En pengegave kan glæde her og nu, og samtidig reducere den formue, der senere skal betales boafgift af.

Men de vigtigste gaver går videre end det:

Gode økonomiske vaner
Den mest værdifulde gave er måske at lære sine børn at bruge mindre, end de tjener. Det lyder banalt, men er fundamentet i at opbygge økonomisk frihed. Et barn, der lærer at lægge budget, holde øje med sine udgifter, undgå dyre forbrugslån og lægge penge til side hver måned, har fået et virkeligt stærkt forspring.

Med til økonomisk dannelse hører viden om renters rente. Selv små beløb kan vokse sig store over tid, hvis man investerer langsigtet. Hvis en 25-årig investerer, hvad der svarer til 200 kr. om ugen, kan det med en balanceret investering vokse til over 1,2 mio. kr. efter skat som 60-årig. Det understreger, at tiden er investorens bedste ven.

Skattefrit afkast
Børneopsparingen er en unik mulighed. Her kan der indbetales op til 6.000 kr. årligt og samlet 72.000 kr., mens afkastet er skattefrit i hele bindingsperioden.

Indbetaler man det maksimale beløb fra fødslen og investerer med 75 pct. aktier og 25 pct. obligationer, vil der med de nuværende prognoser stå 223.000 kr. efter 21 år.

Vil man investere endnu mere og barnet har et uudnyttet frikort, bør der vælges akkumulerende fonde med kapitalindkomstskat, hvilket kan udløse skattefrie afkast.

Etableringshjælp
Det kan være en stor hjælp at skrive barnet tidligt op til en lejebolig eller andelsbolig. Et familielån kan gøre det lettere at købe den første bil eller bolig.

I nogle familier kan en familiehandel med et sommerhus eller en anden ejendom være attraktivt. Her kræver særlig omhu, idet både værdiansættelse, finansiering og skat skal være på plads, og derfor bør man inddrage advokat.

Gaver, mens de gør mest gavn
Har man flere penge, end man selv realistisk kan nå at bruge, kan afgiftsfrie gaver være oplagte. I 2026 kan man give op til 80.600 kr. til hver livsarving og 28.200 kr. til hvert svigerbarn uden gaveafgift.

Fordelen ved at give i levende live er, at barnet kan bruge pengene i den dyre etableringsfase, og at man selv kan opleve glæden ved at hjælpe. Samtidig reducerer man den formue, der ellers potentielt udløser 15 pct. boafgift.

En gave behøver dog ikke være kontanter. Det kan også være en fælles rejse eller en oplevelse, der skaber varige minder.

Beskyt gaver og arv med særeje
Med særeje kan man beskytte familieformuen, og sikre at både pengegaver og den fremtidige arv undgår deling ved skilsmisse.

Det kan være en uvurderlig økonomisk gave for ens børn og børnebørn, at halvdelen af deres gave eller arv ikke forsvinder i tilfælde af skilsmisse.

Særeje på pengegaver oprettes via gavebrev, mens særeje på arv skal indskrives i testamentet. Pensioner kan sikres som særeje via blanket hos pensionsselskabet.

Når barnet har modtaget pengene, er det vigtigt at kunne dokumentere, hvordan de er placeret og anvendt, hvis særejet skal bevare sin beskyttelse.

Testamente og fremtidsfuldmagt
Et testamente handler ikke kun om at fordele penge. Det handler også om at forebygge konflikter og tage de svære samtaler i tide.

En fremtidsfuldmagt er en gave til hele familien. Den gør det muligt for partner og børn at hjælpe, hvis man en dag ikke længere selv kan varetage økonomiske eller personlige forhold. Alternativet er en besværlig og langvarig værgemålsproces. Alle over 18 år bør have en fremtidsfuldmagt – ikke kun de ældste familiemedlemmer.

De største økonomiske gaver til et barn er således summen af gode vaner, tidlig investering, gennemtænkt hjælp på rette tid, og ikke mindst en juridisk ramme, der beskytter værdierne – uanset om du holder af dine svigerbørn eller ej.

Denne kommentar er skrevet af Camilla Schjølin Poulsen, privatøkonom i PFA. Euroinvestor bringer i debatformatet 'Pengetanken' alle hverdage kommentarer fra vores faste panel på 15 eksperter i investering, boligøkonomi og privatøkonomi.

Alle kommentarer er udelukkende udtryk for den pågældende skribents egen holdning. Klummen er udelukkende til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge finansielle produkter.