Konfirmationen er en af de store milepæle i et ungt menneskes liv. Og for mange konfirmander er penge årets mest populære gave. Det forstår man godt. Når dagen er ovre, står mange unge med 20.000-30.000 kroner på hånden, og det er et beløb, der kan mærkes.

Men netop derfor er det også værd at tænke lidt længere end til gavebordet. For penge er ikke bare penge. 

De kan blive til frihed, til muligheder og til en god økonomisk start på voksenlivet. Og det bedste ved penge er faktisk, at de kan vokse, hvis man giver dem tid. Selv mindre beløb kan udvikle sig til noget ganske betydeligt, når de investeres fornuftigt og får lov til at stå i fred længe nok.

Derfor er den perfekte pengegave efter min mening ikke kun et spørgsmål om, hvor mange kroner der ligger i kuverten. Det handler også om, hvordan man giver dem videre. 

Skal konfirmanden have hele beløbet frit at råde over? Eller skal en del af gaven være målrettet noget særligt som kørekort, uddannelse, rejse eller den første bolig?

Jeg synes, at det er oplagt at tænke i flere lag. Giv gerne en del, som kan give glæde her og nu. Det er trods alt en festdag, og man er kun ung én gang. Det skal også være okay at købe noget, som voksne måske ville kalde upraktisk eller overflødigt.

Men det er en god idé, at ikke hele beløbet forsvinder i det første impulskøb. 

En anden del kan med fordel gemmes til noget konkret, som den unge gerne vil have inden for nogle få år. Det bør gøres via en almindelig opsparingskonto, hvor pengene er lette at komme til igen. 

Her er det vigtigste ikke høj risiko, men fleksibilitet og en attraktiv kontantrente.

Og så er der den tredje del: den langsigtede. 

Det er her, man for alvor kan bruge tid som sin bedste ven. Penge, der ikke skal bruges i mange år, bør overvejes investeret, så de har mulighed for at vokse. 

En børneopsparing er ofte et oplagt sted at starte, fordi den har unikke skattefordele. Den bør udnyttes fuldt ud, indtil der er indsat max beløbet og være bundet helt til 21 år, idet al afkast er skattefrit i hele bindingsperioden. 

Derefter kan et almindeligt depot eller en aktiesparekonto være relevante muligheder, hvis målet er at få pengene til at arbejde over længere tid. 

Husk at det årlige frikortbeløb på pt. 54.100 kr. kan udnyttes, hvis man vælger fonde, der beskattes som kapitalindkomst. Akkumulerende fonde er bedst, hvis pengegaven kommer fra forældre, idet afkastet ellers beskattes hos dem, indtil den unge fylder 18 år.

Her er et eksempel på hvad tid kan gøre ved penge: 

Sparer man 200 kr. op ugentligt, står man med 10.400 kr. efter et år. 

Hvis beløbet justeres lidt med inflation hvert år og investeres med 70 pct. i aktier og 30 pct. i obligationer, står der forventeligt efter 17 pct. i årlig afkastskat: 149.000 kr. efter 10 år, 260.000 kr. efter 15 år og 1,6 mio. efter 40 år.

Er det meget store beløb, der skal gives, så husk årets grænser for afgiftsfri gaver på pt. 80.600 kr. pr. giver, og overvej gerne bankernes gavekonti, hvor pengene kan båndlægges til en senere alder.

Jeg synes også, at det er værd at give konfirmanden noget mere end bare penge. Man kan tilbyde en lille økonomisk samtale med i pakken. Fortælle hvordan man selv tænkte som ung, hvad man gjorde klogt privatøkonomi, og hvad man måske ville have gjort anderledes i dag. 

Det gør gaven mere personlig – og det lærer den unge noget, der er langt mere værd end selve beløbet. Det er måske den vigtigste pointe: 

Den perfekte pengegave er ikke nødvendigvis den største. Det er den, der både skaber glæde i øjeblikket og samtidig lægger et lille fundament til fremtiden. 

En konfirmation varer en dag. En god økonomisk start kan vare resten af livet.

Denne kommentar er skrevet af Camilla Schjølin Poulsen, privatøkonom i PFA. Euroinvestor bringer i debatformatet 'Pengetanken' alle hverdage kommentarer fra vores faste panel på 15 eksperter i investering, boligøkonomi og privatøkonomi.

Alle kommentarer er udelukkende udtryk for den pågældende skribents egen holdning. Klummen er udelukkende til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge finansielle produkter.