Selvom renten de seneste år er steget markant, har danske bankkunder ikke fået meget glæde af det.
Danskerne får nemlig fortsat lave renter på deres indlån i flere banker.
Det skyldes, at vi har et frosset bankmarked, hvor konkurrencen ikke fungerer som den skal, og det betaler bankkunderne for. Sådan lyder kritikken fra Mads Reinholdt, der er direktør i Forbrugerrådet Tænk.
»Rigtig mange af kunderne får stadig 0 pct. eller en meget lille positiv rente på deres indlån, og samtidig har banken mulighed for at placere de penge, som kunderne låner dem, i Nationalbanken til en rente på 3,60 pct. Det vil sige, at renteindtægterne hos bankerne vokser meget voldsomt, og det sker ovenpå en periode, hvor gebyrerne er vokset meget voldsomt,« lyder det fra direktøren.
»Vi har en situation lige nu, hvor kunderne ender med at betale for nogle meget store overskud hos bankerne, fordi der i vores optik ikke er en reel konkurrence, hvor bankerne for eksempel konkurrerer på at kunne give kunderne en konkurrencedygtig rente,« uddyber han.
Læs også: Storbank sætter positiv rente på alle konti
Mads Reinholdt fortæller, at han har hørt meldinger fra banksektoren, der direkte siger, at det ikke er attraktivt at konkurrere på indlån, fordi dem er der masser af.
»Så der er ikke nogen grund til at sætte renten op, og hvis vi har en situation, hvor bankerne ikke har lyst til at konkurrere med hinanden, så har vi jo et problem, fordi de så kan sætte prisen, som de har lyst til,« pointerer han.
»Og det synes vi, er et kæmpe problem, og det bliver man nok også nødt til at kigge på politisk, fordi bankerne er en sektor, som er meget stærkt reguleret selvfølgelig, men som vi jo alle sammen gør brug af,« tilføjer han.
Banker er nemlig ikke noget, man bare lige sådan kan vælge fra.
»Når det netop er sådan en kritisk samfundsinfrastruktur, kan vi også godt som forbruger og som borgere stille nogle krav til dem,« peger han på.
Læs også: Sådan får du råd til det gode liv, selvom du får en lav løn
Dog kan man som forbruger gøre klogt i at afsøge sine muligheder for at skifte mellem de forskellige banker.
Mads Reinholdt anerkender også, at nogle nichebanker som Santander, Saxo Bank eller Lunar Bank har højere indlånsrenter end de store banker, og det er også rigtig godt, at de er med til at skubbe til markedet, pointerer han.
»Men det handler om de store banker, hvor de fleste har placeret deres samlede økonomi. Mange danskere har samlet deres midler i nogle af de store banker, som er bundet sammen med kreditinstitutter og forsikring og alt muligt andet,« lyder det fra Forbrugerråds-direktøren.
Det store spørgsmål er så: hvordan får man konkurrencen blandt bankerne til at fungere?
For der er ikke noget, der tyder på, at markedet fungerer, og at markedskræfterne selv kan håndtere det her, lyder det fra Mads Reinholdt.
»Bankerne er ikke interesserede i konkurrence. Derfor må man finde ud af, om man fra politisk side skal gøre det nemmere at oprette banker, eller der skal stilles større krav til, at konkurrencen virker effektivt,« siger han.
Læs også: Forbrugerrådet har testet boliglån - realkreditselskaber får kritik for omkostninger
»Vi har et problem, og jeg kan ikke give en præcis løsning på det. Jeg vil bare bede politikerne om at få kigget på det her,« tilføjer han.
Han foreslår også en offentlig prisportal, hvor man bedre kan gennemskue priserne eller stille andre krav til bankerne, end man gør i dag.
Han henviser herunder til en rapport fra Konkurrencestyrelsen, der slår fast, at konkurrencen på bankmarkedet kan styrkes.
»Som forbruger føler man sig lidt på herrens mark, når det ikke engang er sådan, at man kan skifte over til et alternativ,« siger Mads Reinholdt.
Har du et bud på, hvad I synes, er en fair indlånsrente lige nu for forbrugerne?
»Nej, fordi vi er stadig meget optaget af, at vi skal have et marked til at fungere. Det er klart, at hvis man begynder at sige, at indlånsrenten skal være det ene og det andet, så arbejder man jo ikke længere med, at markedet regulerer sig. Så man arbejder jo med, at man fastsætter prisen fra politisk hold. Det er ikke det, vi ønsker, for vi tror sådan set på markedsmekanismen.«
Læs også: Er din ejendomsvurdering steget? Så kan du muligvis få et billigere lån
Dette billede af mangelfuld konkurrence i banksektoren kan cheføkonom Niels Arne Dam i bankernes interesseorganisation Finans Danmark ikke genkende.
Han peger tværtimod på, at analyser viser, at den danske banksektor fremstår konkurrencedygtig i en international sammenligning, både når man måler på pris, indtjening, afkast og effektivitet.
Der er med andre ord ikke tegn på konkurrenceproblemer, lyder det fra bankernes brancheorganisation.
»Vi hæfter os da også ved, at flere uafhængige eksperter, inklusive en tidligere direktør for Konkurrencestyrelsen, fandt, at den seneste rapport fra Konkurrencestyrelsen reelt måtte betragtes som en frifindelse af bankerne for de gentagne anklager om mangelfuld konkurrence,« lyder det fra cheføkonomen.
Han understreger, at Finans Danmark ikke må kommentere de enkelte bankers prispolitik.
»Bankerne kæmper dagligt om at levere de mest attraktive produkter og ydelser til kunderne. Det gælder også renten på forskellige typer indlånskonti, hvor flere banker for nylig har været ude og annoncere ændringer,« udtaler Niels Arne Dam.
»Og så konstaterer vi, at godt nok er bankernes indtjening steget i år, men stigningerne har kun bragt niveauet op på leje, som de fleste andre virksomheder i Danmark leverer til deres ejere. Og det var altså i et år, hvor bankerne havde stærk medvind. Bankernes indtjening skal også være robust til år med økonomisk modvind,« tilføjer han.
Læs også: Boligøkonom stod i orkanens øje da krisen ramte – her er tre ting, der siden har ændret sig markant
Læs også: Boligordbog: Det betyder alle boligøkonomibegreberne
