Flere danskere bliver ramt af negative renter i takt med, at bankerne sænker grænsen for, hvornår man skal betale negative renter af indlån. Samtidig har danskerne rekordmange penge stående i kontant; faktisk overstiger tallet 1 billion kr. – eller 1.000.000.000.000 kr.
»Vi har derfor ingredienserne til en rigtig dårlig cocktail. I virkeligheden har det længe været en dårlig forretning at stå kontant på grund af den faldende købekraft af pengene. Men man mærker det bare mere, når der direkte trækkes et negativt rentebeløb ud af opsparingen. Og det har en del danskere altså mærket for første gang her ved årsskiftet,« forklarer Camilla Schjølin Poulsen, privatøkonom i Nykredit Wealth Management, i en meddelelse.
Læs også: Kendt tech-investor peger på vinderaktie til 2021: 'Aktien er alt, alt for billig'
Derfor peger økonomen på fire måder, hvorpå man kan undgå negative renter. Den første »helt oplagte« mulighed er at placere pengene i værdipapirer i form af eksempelvis aktier, obligationer eller investeringsfonde.
»Historisk set er man gået glip af store afkast ved at have sine penge stående inaktivt i banken i stedet for at have dem investeret. Blot for at illustrere det med et eksempel, så har en akkumulerende investering i danske aktier givet et afkast før skat på 2030 pct. fra 1992 til midten af 2020,« pointerer Camilla Schjølin Poulsen.
Er du på udkig efter andre måder at undgå negative renter, findes der yderligere tre gode muligheder, ifølge Nykredit.
Muligheder i bolig og gæld
Man kan også vælge at investere i sin bolig ved at energioptimere eller købe en helt ny bolig – eller bil som alternativ til at have pengene stående kontant, lyder det.
»Væksten på sommerhusmarkedet gennem 2020 er et godt eksempel. Også udskiftning af biler har stor interesse, og mange kigger mod de grønne biler, f.eks.melder De Danske Bilimportører, at i november 2020 var hele 21,8 pct. af nysalget opladelige biler,« skriver Camilla Schjølin Poulsen.
Se også: Aktieordbog: Det betyder investeringsbegreberne
For det tredje kan du vælge at afdrage på din boliggæld. Det er dog sjældent en god idé at blive helt gældfri, fordi det kan være svært at få adgang til pengene igen senere, mens den økonomiske gevinst ved at nedbringe gæld ofte er lav på grund af det lave renteniveau, argumenterer hun.
Konkret anbefaler Nykredit, at man nedbringer sin gæld til maksimalt 40-60 pct. af boligens værdi, inden man går på pension.
»Det vil nemlig øge mulighederne for at kunne vælge mere frit på lånehylderne, mens man er pensionist,« forklarer privatøkonomen.
Forær pengene væk
Den fjerde mulighed er økonomisk hjælp til næste generation, hvilket især er relevant, hvis du allerede nu ved, at du ikke kan nå at bruge alle pengene selv.
»Dels får man glæden ved at selv at give i levende live, og dels kan familieformuen styrkes ved at give afgiftsfri gaver modsat at lade alle pengene gå i arv, hvilket for mange vil udløse en boafgift til staten på 15 pct.,« skriver privatøkonomen.
Læs også: 3 mulige vinderaktier til 2021: 'Det er en af mine yndlingsaktier'
I 2021 må man give op til 68.700 kr. afdragsfrit per forældre til hvert barn og barnebarn, mens svigerbørn må få op til 24.000 kr.
»I det nuværende lavrentemiljø er en gevinst på 15 pct. ved at holde pengene i familien nok værd at gå efter for mange,« uddyber hun.
Nykredit arbejder med to hovedregler for at have penge stående kontant. For det første bør man have en buffer til uforudsete udgifter svarende til en-to månedslønninger efter skat. Har du konkrete planer med kontanterne indenfor de næste tre år, er det også en god idé at lade den del af pengene stå kontant trods eventuelle negative renter, mener Nykredit.
Læs også: Sådan lander boligrenterne i 2021 – her er økonomernes bedste bud
Læs også: Opsparingsfest i vild rekord: 'Krydser historisk milepæl'
Få styr på økonomien til efteråret: 10 smarte greb, der kan spare dig tusindvis af kroner
