Henter kommentarer

Sidste chance - få styr på skat inden nytår: Her er investorernes tjekliste


 
I videoen ovenfor kan du se mere om C25-indekset
Vis mere

 

Året går på hæld, og derfor er det værd at stoppe op og overveje din privatøkonomi - du kan nemlig just nå at skatteoptimere din økonomi inden årsskiftet. Onsdag d. 30. december er absolut sidste chance for at logge ind på Skat.dk og få justeret forskudsopgørelsen. Men hvad skal du huske?

Læs med nedenfor, hvor Helle Snedker, kundedirektør og partner i kapitalforvalteren Formuepleje, giver sit bedste bud på en tjekliste.

  • »Læg et grovbudget for det kommende år. Selvom det er dødkedeligt, er det et fantastisk redskab til at afdække, om man har noget at investere i 2021 – og måske også til at styre topskattebetalinger med, hvis man er så heldig at være med i den klub - 544.800 kr. om året (efter betaling af AM-bidrag) er den nye grænse. Har du løn derover, afleverer du automatisk 15 pct. af alt overskydende, og det kunne du jo undgå, hvis dit budget viste, at der var luft til at aflevere dem til pensionsopsparingen i stedet.«
  • »Giv gaver – det er snart jul! Hvis du er i den lykkelige situation, at din økonomi er så rummelig, at du ikke kan nå at bruge din opsparing i levende live, kunne du overveje at give noget videre til børn og børnebørn. 67.100 kr. til alle i lige linje op og ned – og hvis du har en ægtefælle må denne også give 67.100 kr. Svigerbørn er knapt så heldige. De må kun få 23.500 i år (både fra dig og din ægtefælle) – uden at det udløser gaveafgift på 15 pct.«
  • »Indbetal på en aldersopsparing. Hvis du har mulighed for at undvære 5.300 kr., indtil du går på pension. Og hvis du er tæt på pensionsalder, er beløbet 50.200 kr. (fem år eller mindre til folkepensionsalder). Pension er et herligt skattemiljø med kun 15,3 pct. løbende beskatning. Der er ingen skattemæssige konsekvenser, når du udbetaler, ligesom når du indbetaler. Og mens pengene står i pensionen, er de kreditorbeskyttede.«
  • »Indbetal op til 57.200 kr. på din ratepension – og indbetal lige så meget du vil på din livrente. Begge dele reducerer det beløb, du eventuelt skal betale topskat af.«

    Læs mere om pension her.
  • »Match gevinster og tab på aktier eller aktiebaserede udbyttebetalende investeringsforeninger. Har du noget, du har mistet troen på, så indse det – sælg og realiser tabet. På den måde undgår du beskatning af gevinster og udbytter. Denne disciplin er lidt speciel, og det er vigtigt at pointere, at man ikke bare kan sælge og købe igen med det samme. Skat er OBS på, om du har været udsat for en reel kursrisiko.«

    Læs mere om aktiebeskatning her.
  • »30 pct. af dit overskud i din virksomhedsskatteordning kan indbetales på en pension. Og det er ofte en god idé at gøre det. Den dag, du ikke længere driver virksomhed, vil din opsparing blive betragtet som værende hævet til privat forbrug, umiddelbart efter at virksomhedsdriften er ophørt, hvilket udløser beskatning som personlig indkomst.«
  • »Overvej, om du ikke skal have en aktiesparekonto. Loftet for indbetaling blev hævet til 100.000 kr. i 2020 – og der bliver det fortsat liggende, fordi Arne skal på pension. De 100.000 kr. kan du købe aktier eller aktiebaserede investeringsforeninger for. Hvis de vokser til mere end 100.000 kr., skal loftet ikke forstås således, at du skal sælge ud for at holde dig under det. Du kan bare ikke indbetale mere end 100.000 i ordningen. AKS er god, fordi den løbende beskatning kun er på 17 pct., hvilket er lavere end almindelig skat på aktieafkast, der er 27 pct. eller 42 pct.«

Læs også: Nu skal du have styr på skatten: 'Ellers falder hammeren'

Læs også: Inden champagnen popper: Det skal du huske for at undgå skattesmæk