Privatøkonom om årsopgørelsen: Disse 7 punkter bør du have styr på
Mandag 24. marts åbner årsopgørelsen officielt for kontrol og indtastning. Men måske er vi heldige, at vi kan blive lukket ind fredag 21. marts – og dermed bruge weekenden til at hygge med skat.
Overordnet vil jeg anbefale alle at gøre sig umage med at forstå jeres årsopgørelse. Hvor kommer de indberettede tal fra – og stemmer det med de informationer, du har modtaget i årets løb fra arbejdsgiver, pengeinstitut mv.
Betaling af op imod halvdelen af vores indtægter til en fælles kasse, der fordeler pengene til sundhed, uddannelse, infrastruktur osv. bygger på en kæmpe tillid hos os danskere til, at det går rigtigt for sig.
Læs også: Boligejere kan juble de næste tre år: Her kan priserne stige med mere end 31.000 kroner - om måneden
Men vi kan kun være helt sikre, hvis vi rent faktisk forstår, hvor oplysningerne kommer fra, og hvordan beregningerne foretages. Dernæst er det vigtigt, at vi læser, hvad der står i årsopgørelsen.
Skat gør en kæmpe indsats for at forklare – så vi må kvittere med at læse.
For eksempel sker det ikke sjældent, at der er indbetalt for meget til ratepension (maksimalt 63.100 kr. i 2024) og aldersopsparing (maksimalt 9.100 kr. i 2024). Er du én af dem, hvor dette er sket, er det vigtigt, at du tager stilling til, hvad der herefter skal gøres – og får det gjort. Ellers koster det dyrt.
Der er et utal af rubrikker, og det vil føre for vidt at gå dem alle igennem i det følgende – så hermed en ikke-udtømmende liste over, hvad der kan være relevant at kigge nærmere på:
Læs også: Nationalbankdirektør: 'Kan male billedet noget mere gråt'
1) Din indtægt. Umiddelbart har din arbejdsgiver/dine arbejdsgivere automatisk indberettet, hvad du har tjent i 2024. Ikke desto mindre bør du alligevel for god ordens skyld tjekke, at det stemmer med dine lønsedler, som du har modtaget i årets løb. Har du haft B-indkomst, er du selv forpligtet til at oplyse dette.
2) Dine boligskatter. Særligt i år er der grund til at være ekstra opmærksom. Vi har jo fået et helt nyt system, og samspillet mellem systemer – for henholdsvis beregning og betaling af ”Ejendomsværdiskat” (til staten) og ”Grundskyld” (til kommunen) kan betyde, at der er fejl.
Du kan for eksempel være berettiget til en rabat, hvis du samlet set (ejendomsværdi + grundskyld) kommer til at betale mere, end du gjorde før indførelsen af det nye system. Men Skats systemer har haft problemer med at beregne rabatterne – så hold et særligt vågent øje med dette.
3) Befordringsfradrag. Selvom du har forskudsregistreret, at du kører mere end 24 km omdagen for at komme til og fra arbejde, skal du alligevel huske at indtaste din befordring på årsopgørelsen. Befordringsfradrag er kun relevant for de dage, hvor du rent faktisk er mødt fysisk frem på din arbejdsplads.
Til gengæld er det ikke afgørende, hvordan du er kommet frem og tilbage. Fradraget gives både hvis du er gået, cyklet, kørt med andre eller selv har kørt i din egen eller en andens køretøj.
4) Servicefradrag. Skat har lavet en brugervenlig guide til, hvilke serviceydelser du kan få fradrag for i 2024. Det gælder bl.a. rengøring, børnepasning, havearbejde mv. Du finder guiden lige her https://skat.dk/borger/fradrag/servicefradrag/tjek-om-du-kan-faa-servicefradrag.
Læs også: Børshus anbefaler at købe dansk folkeaktie - er billig
5) Afkast – både positive og negative – af investeringer. Så længe du holder dig til investeringer i danske børsnoterede værdipapirer og opbevarer dem i depot i et dansk pengeinstitut, så er det legende let. Her er indberetning sket automatisk siden 2010, når du køber og sælger.
Men har du værdipapirer i udenlandske depoter; værdipapirer, der er børsnoteret i andre lande end Danmark, eller måske investeringer, der slet ikke er børsnoterede – så stiger kravene til dine egne evner. Under ét er der svar på de fleste spørgsmål lige her https://skat.dk/borger/aktier-og-andre-vaerdipapirer..
6) Deleøkonomi. De indtægter, du har ved at udleje båd, sommerhus, bil osv., er også relevante for din årsopgørelse.
7) Garantiprovision/stiftelsesprovision. Det er begge poster, som dit pengeinstitut kan have opkrævet i forbindelse med omlægning/optagelse af lån og som ikke automatisk indberettes. Husk at tjekke det.
Læs også: Dansk milliardfond samler Novo Nordisk op igen: 'Det er et fedt selskab at komme ind i'
Du skal foretage indberetninger, ændringer eller lignende senest 1. maj.
Hvis du skylder penge til Skat, så se at få dem betalt – også selvom fristen først er 1. juli. Det kan langt bedre betale sig end at have pengene stående på en konto i banken.
Denne kommentar er skrevet af Helle Snedker, kundedirektør og partnet i Formuepleje. Euroinvestor bringer i debatformatet 'Pengetanken' alle hverdage kommentarer fra vores faste panel på 15 eksperter i investering, boligøkonomi og privatøkonomi. Alle kommentarer er udelukkende udtryk for den pågældende skribents egen holdning. Klummen er udelukkende til orientering og kan ikke betragtes som en opfordring om eller anbefaling til at købe eller sælge finansielle produkter.
Lyt til den seneste episode af podcasten Millionærklubben her:
Læs også: Garvet investor om voldsomme kursfald: 'Jeg ser tiden lidt an'
Læs også: Formand for Carlsberg om boykot: 'En usikker verden'
Det koster 0 kr. - vind luksusophold til 8.000 kroner
