Kommentar: Fordele og ulemper ved aktiesparekontoen

 

Aktiesparekontoen er en relativ ny og positiv særordning. Desværre er det et rationeret gode med adgang til indskud på max. 102.300 kroner (2021). Et godt link med informationer kan findes her.

Der er tale om rigtige menneskepenge (efter-skat penge). Man kan med lidt besvær hæve sit indestående igen og tage en pause med sine aktiekøb under denne ramme, men dermed mister man jo de indbyggede fordele i dette tidsrum. Derfor bør man efter min mening bruge rammen mest muligt.

Aktiesparekontoen kan opfattes som et lille frirum, hvor den overbeskattede dansker kan boltre sig med køb og salg af aktier – uden at skulle bekymre sig om den årlige opgave med at udfærdige en opgørelse af den skattepligtige indkomst. Det klarer banken nemlig, og med 17 pct. som skattesats er der tildelt en lille fordel set i forhold til skattesatserne for såkaldt Aktieindkomst, der for 2021 ligger på 27 pct. op til 56.500 kr. og herefter opkræves hele 42 pct.

Her i landet lever husmands- og misundelsestankegangen videre i bedste velgående, og som nation kommer vi aldrig langt på den måde med at få fremdrift i økonomien. Den eneste bagside ved Aktiesparekonto-ordningen er lige så socialistisk i sit princip: en total beskatning opgjort af afkastet ud fra lagerprincippet, dvs. ikke-realiserede kursgevinster/-tab beskattes også fuldt ud baseret på depotets værdi per 31-12.

Læs også: Kommentar: Lave renter retfærdiggør ikke nødvendigvis høje værdiansættelser

Ordningen var oprindeligt beregnet til at fremme opsparing og kapitaltilførsel til erhvervslivet. Virksomhedernes evne til at gennemføre investeringer går nemlig forud for jobskabelsen, og det er jo netop beskæftigelse (= tilfredse vælgere) som er politikernes dybeste mål og ønske. Perspektivet om fremkomst af en mulig small-scale Kulak-kultur i ny udformning kunne slet ikke accepteres af det fodslæbende flertal af teoretisk funderede parlamentarikere i landets lovgivende forsamling.

Rammen var ellers udtænkt som 250.000 kroner, men efter en næsten absurd mini-start med en beløbsgrænse for indskud på 50.000 kroner er en tilsvarende kvote blevet tilføjet og med regulering i forhold til prisudviklingen er tallet derfor nu nået op i en gigantisk sum på 102.300 kroner.

Tallet gælder for hver person, altså dobbelt op for et ægtepar. Børn under 18 år kan angiveligt også benytte ordningen, men om det indebærer en økonomisk fordel afhænger af flere forhold og kræver nøje overvejelse, hvis man har tid til det. Småt er godt i et land, hvor Systemet bilder sine indbyggere ind, at de tilhører verdens absolut rigeste mennesker…..

Hvilken bank skal man vælge til sin Aktiesparekonto

Som alt andet i livet: Det kommer an på….en række forhold i din økonomi, og hvordan du påtænker at anvende denne specielle og begrænsede børsplatform. Der skal nemlig oprettes en specifik ny konto med tilhørende depot, og det er derfor let at vælge et andet pengeinstitut end dit sædvanlige. Man kan lige så godt tænke sig om og vælge det bedste bud på netop dette produkt.

Den pågældende bank skal helst være snævert fokuseret på børshandel og tilbyde lave omkostninger (det gælder både handels- og depotudgifter). Især depotafgifter er en pestilens, som hører fortiden til og udgiften er ikke fradragsberettiget. Da afkastet på aktier fremover generelt må formodes at blive relativt lavt (kursniveauet for aktier er rekordhøjt, hvilket netop er en konsekvens af det ekstremt lave renteniveau), så vil de faktiske udgifter få væsentlig betydning for størrelsen af dit fremtidige nettoafkast, og det er jo facit, der tæller.

Hvis du ikke vil handle aktivt på din nye Aktiesparekonto men bare ønsker en ”køb-og-gem” adfærd, så kommer der næppe nogen væsentlig forskel fra de tilknyttede udgiftsposter. Mange mennesker er dovne og vælger altid den letteste løsning, nemlig at have alle sine konti samlet et sted. Det er jo også en praktisk foranstaltning.

Læs også: Sandheden og løgnen om Bitcoin – historiens største boble? Del 4

Man skal heller ikke glemme at udvælge en bank med (efter din opfattelse) ordentlig kvalitet i form af sikkerhed mod kollaps. Garantireglerne for indlån (750.000 kroner) og depotværdi (i værste tilfælde kun 150.000 kroner) burde dog være tilstrækkelige.

Så vidt jeg begriber informationerne, er Aktiespareordningen ikke omfattet af regler med ekstra, særlig beskyttelse ved en banks konkurs. Da denne ordning baserer sig på CPR-nummer vil valg af en ny bank faktisk indebære ekstra sikkerhed for dig, hvis du har en større formue placeret i din normale bank end maksimumgrænsen. For pensionsordninger mv. findes heldigvis en udvidet særbeskyttelse, skal det tilføjes.

Hvis hele verden en dag skulle eksplodere i et gigantisk børskrak, er det klogt at have valgt sig en ordentlig, men kedelig og lidt dyr bank.

Det igangværende forløb med turbo på tilstrømningen af penge ind i aktiemarkedet i mange lande som følge af nul-renterne er vel dybest set en tidsindstillet bombe. Enten ebber nul-rente epoken ud med et blødt skift til mere normale renteforhold, så bomben aldrig udløses i en eksplosion. Eller også vil der fremkomme et crescendo med et BRAG – fulgt af dødsens stilhed. Ordene her refererer til en øjenvidnebeskrivelse af minutterne, hvor luksusdamperen Titanic forsvandt i havets dyb.

Dette er starten på omtale af Aktiesparekontoen. Næste artikel vil handle om forskellige måder at investere på.

Lau Svenssen har en Aktiesparekonto (men handler for lidt) i en traditionel bank.

Læs også: Kommentar: Carlsberg er igen værd at satse på

Læs også: Kommentar: Danske Bank i bekymrende regnskab i 2020