Dette er en kommentar. Euroinvestor har tilknyttet flere personer, der kommenterer de finansielle markeder. Kommentaren udtrykker alene skribentens holdning.
Rekordmange flytter deres pension – men hvad skal du være opmærksom på, inden du trykker på knappen?
178.000 pensionsordninger blev flyttet rundt i 2022. Det er historisk mange. Og det er ikke småpenge vi taler om. I alt blev 72 mia. kr. flyttet fra et pensionsdepot til et andet.
Hovedårsagen til rekorden skal findes i det brandvarme arbejdsmarked. I årets første 11 måneder var der næsten 911.000 danskere, der startede nyt job. Ofte udløser et jobskifte et skift til en ny pensionsudbyder.
Læs også: PFA: Sådan overdrager du formuen til næste generation
Halvdelen af de 72 mia. er dog flyttet udenom jobskifteordningen, hvilket betyder, at mange på egen hånd rykker rundt på sine pensioner.
Man bør dog altid undersøge fordele og ulemper nøje, før man flytter sin pensionsordning, så man ikke uforvarende mister nogle attraktive vilkår, som man ikke kan få igen.
Fordele ved at samle sine pensioner
Det kan give god mening at samle sine pensioner ét sted. Det giver ofte et langt bedre overblik, hvilket kan gøre ens pension mere nem og overskuelig at sætte sig ind i.
Dertil kommer, at man typisk sparer omkostninger, idet hver pension koster et minimumsgebyr, og sidst men ikke mindst, så flytter mange pensionen i jagten på et bedre afkast.
Læs også: PFA: Kvinde, styrk din privatøkonomi - her er de bedste råd
Her skal du passe på
Særligt tre områder er vigtige at undersøge, inden man samler sine pensioner.
Det første handler om, hvornår pensionsordningen tidligst må starte udbetaling. Mange ønsker en mulighed for at kunne trække sig tidligt tilbage fra arbejdsmarkedet, og derfor er det en fordel når udbetalingen kan starte tidligt.
Pensioner, der oprettes i dag, må tidligst udbetales tre år før den stigende folkepensionsalder. Er den oprettet før 2018, hedder det i stedet 5 år før, og er den oprettet før 1. maj 2007 kan den faktisk udbetales allerede fra 60 år. Blander man pensioner sammen med forskellig udbetalingsalder, så vinder den yngste ordning som regel hævd. Det kan worst case resultere i, at man må droppe drømmen om den tidlige tilbagetrækning.
Læs også: Totalkredit: Bankkrak sender renterne ned, men er det permanent?
Det andet område er, om man skifter fra gennemsnitsrente til markedsrente. Alle nye pensioner oprettes i markedsrente, hvilket betyder at størrelsen af ens pensionsudbetalinger er afhængig af udviklingen på finansmarkederne, og dermed kan gå både op og ned.
Ældre pensionsordninger ligger derimod i gennemsnitsrente, hvor man er garanteret en minimumsudbetaling. Efter et turbulent 2022 kan det lyde tillokkende med en garanteret udbetaling, men det kan også komme med en dyr pris, hvis garantien er meget lille samtidig med, at man er tvunget til at være investeret meget sikkert til lavt forventet afkast.
Grundlæggende er tommelfingerreglen, at jo yngre du er, og jo mere risikovillig du er, des mere taler for markedsrente.
Læs også: Maj Bank: Elektrificeringen er ikke problemfri
Tredje område, som man skal være opmærksom på, er, om der er særligt gunstige vilkår hos din nuværende pensionsudbyder, som er dyre eller umulige at tilkøbe igen.
Det kan være tilknyttede forsikringer der bortfalder ved skiftet, eller kundefordele til dig og din familie som adgang til seniorboliger, kollegier, friplejehjem, sundhedsforsikringer til pensionister, kunde-udbytte m.m.
Samlet set kan det altså betale sig at søge rådgivning og undersøge fordele og ulemper nøje, inden man flytter eller samler sine pensionsordning
Læs også: Danske Banks globale chefstrateg: Er det slut med renteforhøjelser?
Læs også: Totalkredit: Bankkrak sender renterne ned, men er det permanent?
Stor guide: 57 geniale gaver
