Hvis du i dag sidder med et fastforrentet realkreditlån med en rente på fire eller fem procent, skeler du måske misundeligt til naboerne, der efter de seneste rebntefald på variabelt forrentede realkreditlån blot betaler cirka 2,1 procent i rente på deres F-kort-, F1- eller F3-lån.På den anden side tør du ikke konvertere til et klassisk flekslån, fordi du har det bedst med, at ydelsen på dit lån ligger fast og ikke pludselig stiger, fordi renten går op. Men et overset lån kan være en mulighed for både at få fat i den lavere viable rente og bevare en rimelig stor sikkerhed for, at ydelsen ligger fast.Lånet er et flekslån af den såkaldte T-model, skriver finans.dk. T’er står for tid, da det er løbetiden, der sammen med renten er den variable del af lånet; ikke den månedlige ydelse, som den er på et almindeligt flekslån, hvor ydelsen stiger, hvis renten stiger.Med et T-lån ligger den månedlige ydelse (næsten) fast, og hvis renten stiger forlænges løbetiden på lånet, og hvis renten dykker falder løbetiden, da afdragene så stiger.Realkredit Danmark har for finans.dk regnet på konsekvensene af at udskifte et fastforrentet 5-procentslån med et F3-lån af T-låns typen.I regneeksemplet betaler boligejeren i øjeblikket en månedlig ydelse på knap 4.800 kroner efter skat på sit 5-procentslån på et lån på en million kroner.{embedded type='node/custom_code_html' id='115709'}Denne ydelse kopieres over i et F3-lån. Den meget lavere rente på 2,1 procent betyder, at der nu skrues gevaldigt op for det månedlige afdrag, som stiger fra cirka 1.300 kroner til 2.800 kroner. Forudsat at F3-renten ligge stabilt på 2,1 procent i lånets løbetid forkortes restløbetiden til 23,5 år mod en restløbetid på 29 år, hvis boligejeren havde beholdt sit fastforrentede 5-procentslån.Falder F3-renten stiger afdragene, og løbetiden forkortes endnu mere.Men - for der er selvfølgelig et ‘men' - stiger F3-renten bliver afdragene mindre og restløbetiden længere. Og stiger F3-renten så meget, at restløbetiden vil overstige 30 år, klapper fælden for alvor. For så stiger den månedlige ydelse, da restløbetiden ikke kan over stige 30 år.Derfor anbefales lånet også kun til boligejere, der har overskud i økonomien til at tåle markante rentestigninger.
