Snart begynder blomsterne igen at springe ud, fuglene at kvidre og de lange, lyse nætter at titte frem.
Og her kan drømmen om et sommerhus hos flere godt begynde at vokse frem.
Men hvilke muligheder har man egentlig i banken for at finansiere et sommerhus?
Det vil Mikkel Høegh, der er boligøkonom hos Jyske Realkredit, her give sine tre bedste bud på.
Læs også: Slå til i denne måned: Så meget kan du banke af prisen på sommerhuset
1. Tag et lån
Den første mulighed er, at man kan optage et realkreditlån i sommerhuset.
Et par få år før corona blev reglerne ændret, så man nu kan låne op til 75 pct. af sommerhusets værdi som realkreditlån.
Det vil sige, at man gennem et realkreditinstituttet kan låne 75 pct. af hvad sommerhuset koster. De resterende 25 pct. skal man så betale på en anden måde, som kunne være kontant.
»Man skal være opmærksom på, hvis man vælger den løsning, at et sommerhus jo er en luksusgode, og dermed også lidt mere konjunkturfølsomt. Så det er lidt dyrere at optage et lån i et sommerhus,« forklarer han.
Derfor peger Mikkel Høegh også på den anden mulighed, som er billigere.
2. Belån din ejerbolig
Den anden og billigere mulighed går på at belåne sin ejerbolig, og så bruge det til at finansiere sit sommerhus med.
Læs også: Cheføkonom om afgørende rentemøder: Her er danske boligejeres drømmescenarie – og mareridt
»Det er billigere. Man får et lavere bidrag og lavere effektiv rente,« siger boligøkonomen.
»En almindelig ejerbolig kan man belåne med op til 80 pct. af boligens værdi. Man kigger altså på, hvad boligen er værd, og hvor meget friværdi der er i boligen, og så kan man få et lån derop til. Det er klart, at jo mere friværdi man har i sin bolig, jo billigere kan man låne,« tilføjer han.
Men hvis dette scenarie skal fungere, så skal man selvfølgelig ikke have belånt huset helt op til skorstenen i forvejen, forklarer han:
»Hvis man skal kigge denne vej, så skal man helst ikke have en belåning i forvejen, der er meget højere end 50 pct.«
Men lige meget hvordan man køber sommerhus, så koster det på privatøkonomien, lyder det fra Mikkel Høegh.
Uanset om man belåner det ene eller det andet hus, så får man en højere termin, som er afdrag og renter på et realkreditlån, og dermed får man et lavere rådighedsbeløb.
»Hvis det skulle vise sig, at ens økonomi går skævt, så vil sommerhuset, uanset om det er belånt på den ene eller anden måde, være noget af det første man vil kigge på at sælge,« forklarer han.
Læs også: Så meget friværdi har sommerhusejerne scoret de seneste fem år
»Sommerhuset er en luksus, som man ikke behøver at have,« tilføjer han.
3. Smid ens opsparing
Der er også en helt tredje fremgangsmåde til at købe sommerhus, der går på at smide ens opsparing ind i huset, for ikke at skulle låne så mange penge.
Og det kan give god mening, forklarer Mikkel Høegh.
Forstået på den måde, at et sommerhus er et luksusgode, og mange gange, når man køber et luksusgode, så skulle det jo gerne være noget luksus, man har råd til.
Dog er der en række ting, som man skal være opmærksom på, hvis man vælger at smide hele sin formue i et sommerhus. Det kan du læse mere om her.
Her på Euroinvestor har vi også spurgt Jovica Stanković, der er finansiel rådgiver og partner hos den uvildige køberrådgiver Bomae, om hans optimale løsning til at finansiere et sommerhus. Den artikel kan du finde her: Sådan finansierer du dit drømmesommerhus: Her er den optimale løsning
Læs også: God nyhed for boligejerne: Udbuddet står næsten stille
Læs også: Ekstraregning rammer danske boligejere: 'I første omgang ser det meget uskyldigt ud, men …'
